L’assurance vie Yomoni, c’est le contrat Yomoni Vie, assuré par Suravenir et géré par Yomoni à partir de 1 000 €. Tu choisis un profil de risque, l’équipe de gestion investit pour toi en ETF et en fonds euros, et tu paies entre 0,9 % et 1,6 % par an tout compris selon ce profil. Voici ce qu’il a rapporté, ce qu’il coûte vraiment et comment il est fiscalisé.
- Contrat Yomoni Vie assuré par Suravenir, ouverture dès 1 000 €, versements libres ou programmés dès 50 €
- 9 profils ouverts, du profil 2 (70 % de part sécurisée) au profil 10 (100 % actions en ETF)
- Frais tout compris de 0,9 % à 1,6 % par an, 0 € de frais d’entrée, de sortie et d’arbitrage
- En 2025 : de +3,8 % (profil 2) à +11,1 % (profil 10), nets de tous frais
- Fonds euros Suravenir Opportunités 2 à 3,00 % net en 2025, objectif boosté jusqu’à 4,50 % sous conditions
- Données relevées le 6 octobre 2026 sur yomoni.fr, dans la notice du contrat et sur suravenir.fr
Yomoni Vie : le contrat en bref
Yomoni est une société de gestion agréée par l’AMF, active depuis 2015. Elle ne garde pas ton argent : le contrat Yomoni Vie (contrat de groupe multisupport n°3185) est porté par Suravenir, filiale assurance vie du Crédit Mutuel Arkéa. Yomoni intervient comme gérant, via un mandat d’arbitrage : c’est elle qui choisit les supports et décide des arbitrages à ta place.
| Caractéristique | Yomoni Vie |
|---|---|
| Assureur | Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa) |
| Versement à l’ouverture | 1 000 € minimum |
| Versements libres | 50 € minimum |
| Versements programmés | 50 € minimum, mensuels à annuels |
| Rachat partiel | 100 € minimum, sans frais |
| Frais d’entrée, d’arbitrage, de sortie | 0 € |
| Délai de renonciation | 30 jours |
Yomoni revendique plus de 2,5 milliards d’euros sous gestion. Pour un avis sur la maison dans son ensemble, lis notre avis complet sur Yomoni. Et si un proche est déjà client, regarde le parrainage Yomoni avant d’ouvrir ton contrat : le barème dépend de ton premier versement et change à chaque campagne.
Comment fonctionne la gestion pilotée Yomoni
Un questionnaire, puis un profil
Tout commence par une simulation en ligne : projet, horizon, situation financière, réaction face à une baisse. Yomoni en déduit un profil de risque numéroté de 2 à 10. Ensuite, l’équipe de gestion rééquilibre le portefeuille entre ETF actions, ETF obligataires et fonds euros, sans frais d’arbitrage. Un rapport mensuel public détaille chaque profil.
Le multicompartiment : plusieurs projets dans un seul contrat
Depuis fin 2025, Yomoni Vie est multicompartiment. Tu peux ouvrir jusqu’à 100 compartiments dans le même contrat, chacun avec son profil : un profil 8 pour la retraite, un profil 4 pour un apport immobilier dans 5 ans, par exemple. Tous profitent de la date d’ouverture du contrat, donc de la même antériorité fiscale.
Autre nouveauté : un compartiment en gestion libre existe désormais (50 € minimum, plus de 1 000 supports selon Suravenir), alors que Yomoni Vie ne proposait longtemps que le mandat.
Les gammes proposées
- Classique : profils 2 à 10, en ETF et fonds euros
- Responsable (ESG) : mêmes niveaux de risque, ETF filtrés sur des critères extra-financiers
- Multi-actifs : neuf mandats lancés en 2026, avec ETF, fonds euros, immobilier et capital-investissement
- Immobilier : un profil en gestion conseillée, réservé à l’assurance vie
Profils et performances de l’assurance vie Yomoni
Plus le numéro monte, plus la part d’actions grimpe et plus la part sécurisée (fonds euros ou court terme) recule. Voici l’allocation cible et les performances cumulées publiées par Yomoni.
| Profil | Sécurisé / obligations / actions | 2025 | Sur 5 ans | Depuis 2015 |
|---|---|---|---|---|
| Profil 2 | 70 / 15 / 15 % | +3,8 % | +14,4 % | +34,6 % |
| Profil 3 | 60 / 20 / 20 % | +4,1 % | +14,9 % | +40,4 % |
| Profil 4 | 40 / 30 / 30 % | +4,9 % | +15,7 % | +46 % |
| Profil 5 | 20 / 40 / 40 % | +5,5 % | +16 % | +50,5 % |
| Profil 6 | 0 / 50 / 50 % | +6 % | +15,9 % | +54 % |
| Profil 7 | 0 / 40 / 60 % | +7,1 % | +23,8 % | +73,9 % |
| Profil 8 | 0 / 30 / 70 % | +8,1 % | +32,3 % | +96 % |
| Profil 9 | 0 / 20 / 80 % | +9,2 % | +41,2 % | +117,4 % |
| Profil 10 | 0 / 0 / 100 % | +11,1 % | +60,5 % | +168,1 % |
Source : yomoni.fr, gamme classique, performances nettes de tous frais, hors fiscalité, relevées le 6 octobre 2026. Le profil 1 (100 % fonds euros Suravenir Rendement) n’est plus ouvert aux nouvelles souscriptions depuis 2020.
Ce que le tableau ne montre pas
Les années rouges existent, et les rapports de gestion mensuels les affichent noir sur blanc :
- Profil 4 : -10,38 % en 2022, perte maximale réalisée de -11,8 %, durée de placement recommandée de 5 ans
- Profil 7 : -18,24 % en 2022, perte maximale de -21,9 %, durée recommandée de 8 ans
- Profil 10 : -18,00 % en 2022, perte maximale de -32,9 %, durée recommandée de 8 ans
La perte maximale, c’est la pire baisse déjà encaissée depuis le lancement. Si tu sais que tu vendrais en voyant -30 %, le profil 10 n’est pas pour toi, quel que soit son rendement passé.
À noter : la gamme ESG a fait nettement moins bien en 2025, entre +1 % et +3 % selon les profils.
Risque de perte en capital : en dehors du fonds euros, ton épargne est investie en unités de compte dont la valeur monte et baisse avec les marchés. Le capital n’est pas garanti. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Quel profil Yomoni pour toi ?
C’est le questionnaire de Yomoni qui fixe ton profil. Ce test donne juste un ordre d’idée.
Ton horizon de placement et ta tolérance aux baisses ?
Le fonds euros de l’assurance vie Yomoni
En mandat, Yomoni peut placer la part sécurisée sur trois fonds euros gérés par Suravenir. Ils n’offrent pas tous la même garantie.
| Fonds euros | Garantie du capital | Taux net 2025 |
|---|---|---|
| Suravenir Rendement | 100 % des versements bruts | 2,50 % en mandat |
| Suravenir Rendement 2 | Versements nets de 0,60 % de frais par an | 2,50 % en mandat, 2,10 % en gestion libre |
| Suravenir Opportunités 2 | 97 % (frais de 3 % maximum par an) | 3,00 % |
Sources : Suravenir (taux 2025), Yomoni et notice du contrat.
Le fonds euros boosté jusqu’à 4,50 %
Jusqu’au 31 décembre 2026, Yomoni propose deux packs construits autour de Suravenir Opportunités 2, pour tout versement d’au moins 20 000 € (hors versements programmés) :
- Pack Smart : 70 % sur le fonds euros, 30 % en profil 10, avec une bonification de 1,00 % net sur le taux servi en 2026 et 2027, soit un objectif de 4,00 % net
- Pack Max : 50 % sur le fonds euros, 50 % en profil 10, avec une bonification de 1,50 % net, soit un objectif de 4,50 % net
Lis bien le montage. L’objectif suppose que le fonds serve en 2026 le même taux qu’en 2025 (3,00 %) : il n’est pas garanti. Et la contrepartie, c’est 30 à 50 % de ton versement en profil 10, donc 100 % actions. Le « 4,50 % » ne porte que sur la moitié de ta mise.
Envie de 100 % fonds euros ? C’est possible en gestion libre sur Suravenir Opportunités 2, sans le bonus. Rappelle-toi juste que sa garantie est partielle : 97 % du capital, pas 100 %.
Frais de l’assurance vie Yomoni : le détail par profil
Yomoni annonce « 1,6 % maximum tout compris ». Le total réel dépend de ton profil : les 0,7 % de Yomoni et les 0,3 % d’ETF ne portent que sur la part en unités de compte, pas sur le fonds euros. Le calcul retombe exactement sur les totaux officiels.
| Profil | Gestion Yomoni | Assureur | ETF (max) | Total annuel max |
|---|---|---|---|---|
| Profil 2 | 0,21 % | 0,6 % | 0,09 % | 0,9 % |
| Profil 3 | 0,28 % | 0,6 % | 0,12 % | 1,0 % |
| Profil 4 | 0,42 % | 0,6 % | 0,18 % | 1,2 % |
| Profil 5 | 0,56 % | 0,6 % | 0,24 % | 1,4 % |
| Profils 6 à 10 | 0,7 % | 0,6 % | 0,3 % | 1,6 % |
Totaux tirés de la FAQ officielle de Yomoni, relevés le 6 octobre 2026. Le rapport mensuel du profil 4 affiche bien 0,42 % de frais de gestion sous mandat.
Tout le reste est à 0 € : entrée, versements, arbitrages, sortie. La notice prévoit deux options payantes : +0,14 % par an pour la garantie décès accidentel, et 3 % sur les arrérages en cas de sortie en rente.
En euros : sur 20 000 € placés en profil 10, compte 320 € par an au maximum, 240 € en profil 4. Ces frais tombent chaque année, que les marchés montent ou baissent.
Ouvrir une assurance vie Yomoni
- Fais la simulation : en ligne sur yomoni.fr, tu renseignes ton projet, ton horizon et ton rapport au risque.
- Valide ton profil : Yomoni te propose un profil numéroté, que tu peux discuter avec un conseiller par téléphone.
- Signe en ligne : tu transmets tes justificatifs et tu signes le contrat par signature électronique, sans papier.
- Fais ton premier versement : 1 000 € minimum par virement, ou 20 000 € si tu vises un pack fonds euros boosté.
- Programme tes versements : dès 50 € par mois, ils démarrent après le délai de renonciation de 30 jours.
Retraits, versements et avance : la souplesse du contrat
Ton argent n’est pas bloqué. Après le délai de renonciation, tu peux faire :
- un rachat partiel dès 100 €, en gardant au moins 100 € sur le contrat
- des rachats partiels programmés dès 100 € par mois, trimestre, semestre ou an
- un rachat total, que Suravenir doit régler sous 30 jours maximum après réception du dossier complet
- une demande d’avance, sous réserve de l’accord de Suravenir, pour disposer de liquidités sans racheter
- une conversion en rente viagère, si tu as moins de 85 ans
En mandat, un rachat est prélevé au prorata des supports du compartiment choisi.
Fiscalité de l’assurance vie Yomoni
Yomoni Vie suit la fiscalité classique de l’assurance vie. Sur les unités de compte, rien n’est dû tant que tu ne retires rien. Sur le fonds euros, les prélèvements sociaux sont retenus chaque année sur les intérêts. En cas de retrait, seule la part de gains est taxée, jamais tes versements.
| Ancienneté du contrat | Impôt sur les gains | Prélèvements sociaux |
|---|---|---|
| Moins de 8 ans | 12,8 % (ou barème de l’impôt sur option) | 17,2 % |
| 8 ans et plus, versements jusqu’à 150 000 € | 7,5 % après abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) | 17,2 % |
| 8 ans et plus, au-delà de 150 000 € versés | 12,8 % sur la fraction excédentaire, après abattement | 17,2 % |
Barème des versements effectués depuis la création du prélèvement forfaitaire unique, fin 2017, selon service-public.fr et economie.gouv.fr. Un détail qui compte : l’assurance vie garde un taux de prélèvements sociaux de 17,2 %, quand la plupart des autres placements, PEA compris, sont passés à 18,6 %.
Transmission : l’autre atout du contrat
En cas de décès, les sommes vont aux bénéficiaires que tu as désignés, hors succession classique :
- Versements avant 70 ans : 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis 20 % jusqu’à 700 000 € et 31,25 % au-delà
- Versements après 70 ans : droits de succession sur les primes au-delà de 30 500 € (abattement global, tous contrats confondus), les gains restant exonérés
- Conjoint marié ou pacsé : exonéré
Source : impots.gouv.fr et economie.gouv.fr.
Assurance vie ou PEA chez Yomoni ?
Même gestion en ETF, mais pas le même usage.
| Critère | Assurance vie Yomoni Vie | PEA Yomoni |
|---|---|---|
| Ticket d’entrée | 1 000 € | 5 000 € |
| Profils disponibles | 2 à 10, ESG, multi-actifs, immobilier | Profil 10 uniquement (100 % actions) |
| Fonds euros | Oui | Non |
| Plafond de versements | Aucun | 150 000 € |
| Fiscalité des gains | 7,5 % après abattement passé 8 ans, plus 17,2 % de prélèvements sociaux | Exonérés d’impôt après 5 ans, 18,6 % de prélèvements sociaux |
| Transmission | Cadre fiscal dédié aux bénéficiaires | Intégré à la succession |
Mon avis : pour du 100 % actions sur le long terme avec 5 000 € de départ, le PEA est fiscalement plus léger après 5 ans. Pour une épargne plus prudente, plusieurs projets ou la transmission, l’assurance vie gagne.
Yomoni face aux autres gestions pilotées en assurance vie
Frais relevés le 6 octobre 2026 sur les sites officiels, pour la partie investie en unités de compte.
| Contrat | Assureur | Frais du contrat et du mandat | Frais des supports |
|---|---|---|---|
| Yomoni Vie | Suravenir | 0,6 % + 0,7 % = 1,3 % | ETF, 0,3 % max (total 1,6 % max) |
| Nalo Patrimoine | Generali | 0,5 % + 0,9 % = 1,4 % | ETF, 0,25 % en moyenne |
| Linxea Spirit 2, gestion pilotée Yomoni | Spirica | 0,5 % + 0,7 % = 1,2 % | ETF, en plus |
| Mon Petit Placement | Apicil, Generali ou La France Mutualiste | 0,5 % + commission sur les gains seulement | Fonds actifs, souvent dès 1,2 % |
- Linxea Spirit 2 propose une gestion Yomoni un peu moins chère sur le papier, avec 4 profils au lieu de 9 et sans le multicompartiment ni les packs fonds euros. Le duel complet est dans notre comparatif Yomoni ou Linxea, et l’offre de mandats du courtier dans notre analyse de la gestion pilotée Linxea.
- Nalo est un peu plus cher sur les unités de compte (1,4 % hors ETF contre 1,3 %) et sur sa poche fonds euros (0,85 % contre 0,6 % chez Yomoni, qui ne prend pas de frais de gestion sur cette part).
- Mon Petit Placement joue une autre partition : des fonds gérés activement, plus chers, et une commission qui ne tombe que si tu gagnes. On a détaillé ce choix dans Yomoni ou Mon Petit Placement.
Côté banque en ligne, l’assurance vie BforBank propose aussi une gestion pilotée.
L’assurance vie Yomoni, pour qui ?
Les plus
- Gestion entièrement déléguée, en ETF peu coûteux
- Frais dégressifs selon la part de fonds euros, 0 € d’entrée, d’arbitrage et de sortie
- Performances publiées profil par profil, mauvaises années comprises
- Un profil par projet grâce au multicompartiment
Les moins
- 1,6 % par an sur les profils dynamiques, plus cher qu’une gestion libre en ETF
- Gamme ESG nettement en retrait en 2025
- Fonds euros boosté conditionné à 30 à 50 % d’actions
- Fonds euros Opportunités 2 garanti à 97 % seulement
Yomoni Vie colle à l’épargnant qui veut investir plusieurs années sans s’en occuper et accepte de payer environ 1,6 % pour ça. Si tu aimes choisir tes ETF toi-même, une gestion libre te coûtera moins cher.
Notre verdict : Yomoni Vie est l’une des assurances vie en gestion pilotée les plus lisibles du marché. Le multicompartiment et la gestion libre l’ont rendue bien plus souple qu’avant. Les frais sont dans la moyenne des gestions pilotées en ETF, pas les plus bas, et le fonds euros boosté est un bon deal surtout si tu voulais de toute façon une part en actions. Pour déléguer sur 8 ans et plus, c’est un choix solide.
Pour aller plus loin sur Yomoni :
FAQ assurance vie Yomoni
Qui est l’assureur de l’assurance vie Yomoni ?
C’est Suravenir, filiale assurance vie du Crédit Mutuel Arkéa. Yomoni gère le contrat Yomoni Vie via un mandat d’arbitrage, mais ton épargne est logée chez l’assureur, pas chez Yomoni.
Quels sont les frais de l’assurance vie Yomoni ?
De 0,9 % (profil 2) à 1,6 % (profils 6 à 10) par an tout compris : gestion Yomoni 0,7 % maximum, Suravenir 0,6 % maximum et ETF 0,3 % maximum. Yomoni ne facture pas sa gestion sur la part en fonds euros. Aucun frais d’entrée, de versement, d’arbitrage ni de sortie.
Quel est le versement minimum pour ouvrir une assurance vie Yomoni ?
1 000 € à l’ouverture. Ensuite, les versements libres et programmés démarrent à 50 €. Chaque nouveau compartiment en mandat demande 1 000 € minimum, contre 50 € pour un compartiment en gestion libre.
Y a-t-il un fonds euros dans l’assurance vie Yomoni ?
Oui. Suravenir Rendement et Suravenir Rendement 2 ont servi 2,50 % net en 2025 en mandat. Suravenir Opportunités 2 a servi 3,00 %, avec une garantie limitée à 97 %. Jusqu’au 31 décembre 2026, deux packs visent 4,00 % ou 4,50 % net sur ce fonds en 2026 et 2027, pour un versement d’au moins 20 000 € dont 30 à 50 % en profil 10. Cet objectif n’est pas garanti.
Quelles sont les performances de l’assurance vie Yomoni ?
En 2025, de +3,8 % (profil 2) à +11,1 % (profil 10), nets de tous frais. Depuis 2015, le cumul va de +34,6 % à +168,1 %. Le profil 10 a aussi perdu 18,0 % en 2022. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Peut-on retirer son argent d’une assurance vie Yomoni ?
Oui, à tout moment après le délai de renonciation de 30 jours. Un rachat partiel démarre à 100 €, sans frais. Seule la part de gains est imposée, avec un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) après 8 ans.
Faut-il choisir l’assurance vie ou le PEA chez Yomoni ?
Le PEA Yomoni démarre à 5 000 €, uniquement en profil 10 (100 % actions), avec un plafond de 150 000 € et des gains exonérés d’impôt après 5 ans, hors 18,6 % de prélèvements sociaux. L’assurance vie démarre à 1 000 €, offre 9 profils, sans plafond, avec des prélèvements sociaux à 17,2 % et un cadre dédié à la transmission.
Sources consultées le 6 octobre 2026 : yomoni.fr, rapports mensuels des profils 4, 7 et 10, notice Yomoni Vie, suravenir.fr, nalo.fr, linxea.com, monpetitplacement.fr, service-public.fr, impots.gouv.fr et economie.gouv.fr. Article informatif, pas un conseil en investissement.