Le PER de Fortuneo est un PER individuel dont l’assureur est Suravenir. Il ne prélève ni frais d’entrée, ni frais sur versements, ni frais d’arbitrage, prend 0,50% par an sur les unités de compte en gestion libre, et son fonds euros a rapporté 3,20% net en 2025. Il devient vraiment intéressant si ta tranche marginale d’imposition est de 30% ou plus, car tes versements sont déductibles de ton revenu imposable.
Les Dossiers de l’Épargne lui ont attribué leur Label d’Excellence en 2025 puis en 2026. Sources consultées le 6 octobre 2026 : fortuneo.fr, la brochure tarifaire en vigueur depuis le 6 août 2026 et service-public.gouv.fr.
👉 Pas de prime de parrainage sur le PER, mais ton compte Fortuneo en donne une. Pour adhérer au PER, il faut être client : en ouvrant ton compte avec la carte Gold et le code parrain, tu touches 130€ en octobre 2026 (70€ avec la Fosfo). Code et conditions sur notre fiche parrainage Fortuneo.
Pourquoi le PER Fortuneo attire autant d’épargnants en 2026
Vendu sous le nom « Fortuneo PER » depuis fin 2024, c’est un PER individuel issu de la loi Pacte. L’assureur est Suravenir, la filiale d’assurance vie du Crédit Mutuel Arkéa.
Des frais bas, ligne par ligne
Grille tirée de la brochure tarifaire du 6 août 2026 :
| Type de frais | Gestion libre | Gestion à horizon |
|---|---|---|
| Frais d’entrée et sur versements | 0€ | 0€ |
| Arbitrages et options d’arbitrage | 0€ | 0€ |
| Rachat (sortie en capital) | 0€ | 0€ |
| Gestion des unités de compte | 0,50% par an | 0,70% par an |
| Gestion du fonds euros | 0,70% par an | 0,70% par an |
Sur un contrat qui prélève 2% de frais d’entrée, 10 000€ versés en coûtent 200€ avant même d’être investis : ici, c’est 0€.
Ce qu’il faut surveiller quand même :
- ⚠️ ETF : 0,10% des montants investis ou désinvestis à chaque opération
- ⚠️ SCPI, SCI, OPCI, ETF : commissions de souscription propres à ces supports, consultables sur fortuneo.fr
- Sortie en rente : 0,80% par an sur l’encours des rentes
- Garantie décès accidentel optionnelle : 0,14% par an si tu la choisis
💡 Astuce pro : les frais composés sur 20 ou 30 ans font une vraie différence. Avant d’adhérer, compare toujours les frais de gestion annuels, pas seulement les frais d’entrée.
Un ticket d’entrée accessible
Avec 100€ à l’ouverture, puis des versements ponctuels dès 100€ et des versements programmés dès 50€, tu n’as pas besoin d’un gros capital pour commencer. 50€ par mois, puis un versement plus important quand tu touches une prime : tout est possible.
Un contrat récompensé
Outre le Label d’Excellence des Dossiers de l’Épargne (avril 2025 et juin 2026), le Fortuneo PER a reçu un Top d’Or 2025 de ToutSurMesFinances.com dans la catégorie « meilleur nouveau contrat », et le Prix spécial du jury des Trophées d’Or du Revenu en 2025 et 2026 (palmarès publié par Fortuneo).
Comment fonctionne concrètement le PER Fortuneo
Le principe de la déduction fiscale
Chaque euro versé sur ton PER peut être déduit de ton revenu imposable, dans la limite d’un plafond. L’économie dépend de ta tranche marginale d’imposition (TMI) :
| Ta TMI | Économie d’impôt pour 1 000€ versés |
|---|---|
| 11% | 110€ |
| 30% | 300€ |
| 41% | 410€ |
| 45% | 450€ |
Plus tu es imposé, plus le PER devient intéressant. Avec une TMI de 30%, 5 000€ versés dans l’année réduisent ton impôt de 1 500€, à règles fiscales inchangées.
Les plafonds de déduction en 2026
Pour un salarié, le plafond de déduction des versements 2026 se calcule ainsi : 10% de tes revenus d’activité 2025 (une fois les frais professionnels retirés), dans la limite de 37 680€. Si ce calcul donne moins de 4 710€, c’est ce plancher de 4 710€ qui s’applique.
Ton plafond figure sur ton avis d’impôt 2026. Les indépendants ont un mode de calcul spécifique.
⚠️ Ce que la loi de finances pour 2026 a changé :
- passé 70 ans, tes versements ne se déduisent plus ;
- un plafond non consommé à partir de 2026 reste utilisable pendant 5 ans, contre 3 auparavant. Ceux de 2024 et 2025 gardent la règle des 3 ans.
💡 Si tu n’as encore jamais utilisé ton plafond, ton avis d’impôt cumule celui de l’année et les reliquats des années passées. Exemple donné par Fortuneo : 4 500€ de plafond annuel et trois années sans versement, soit jusqu’à 18 000€ déductibles.
⚠️ Attention : la déduction à l’entrée implique une imposition à la sortie. Si ta TMI baisse à la retraite (c’est souvent le cas), tu es gagnant. Sinon, tu peux choisir, versement par versement, de ne pas déduire : ces sommes ressortiront alors sans impôt, et seuls leurs gains seront taxés.
Deux modes de gestion disponibles
Gestion libre : tu pioches dans plus de 220 unités de compte, dont une centaine de fonds labellisés, plus le fonds euros (fonds actions, obligataires, diversifiés, ETF, fonds datés, immobilier). Côté automatismes, cinq options gratuites : sécurisation des plus-values, stop loss relatif, investissement progressif, rééquilibrage automatique et dynamisation des plus-values du fonds euros. Frais : 0,50% par an sur les UC.
Gestion à horizon : l’assureur ajuste automatiquement ton allocation selon ta date de départ en retraite, avec plus d’unités de compte quand l’échéance est lointaine et une sécurisation progressive ensuite. Trois profils : prudent, équilibré (proposé par défaut) et dynamique. Frais : 0,70% par an sur tout le contrat. Pour le profil équilibré, entre 10 et 15 ans de la retraite, Fortuneo publie 7,29% net sur 2025 : un chiffre passé, qui ne dit rien de l’avenir.
Tu peux changer de mode de gestion à tout moment et sans frais, depuis ton espace client.
Les supports d’investissement du PER Fortuneo
Le Fonds Euros Retraite
C’est le fonds euros du contrat. Il a servi 3,20% net en 2025 (net de frais de gestion, avant prélèvements sociaux et fiscaux).
- Placé surtout en obligations, pour un rendement plus régulier
- Capital garanti égal aux sommes versées, diminuées chaque année des frais de gestion (0,70%)
- Aucune contrainte d’unités de compte : tu peux y placer jusqu’à 100% de ton épargne
- Accessible aussi par arbitrage
Si ta retraite est dans 15 ans ou plus, tout laisser sur le fonds euros te prive du potentiel des unités de compte. La logique habituelle : peu de fonds euros au début, de plus en plus en approchant du départ. C’est exactement le rôle de la gestion à horizon.
Les unités de compte disponibles
- Fonds actions (France, Europe, monde, émergents)
- Fonds obligataires et fonds datés
- Supports immobiliers : SCPI (Transitions Europe, Primovie, Patrimmo Commerce), SCI Primonial Capimmo, OPCI Opcimmo
- ETF
Plus de 220 supports, c’est suffisant pour construire un portefeuille diversifié, même si les courtiers spécialisés vont plus loin.
💡 Astuce pro : les ETF sur les grands indices ont des frais courants très bas (souvent de 0,07% à 0,38% par an), bien en dessous de la plupart des fonds gérés activement. Dans le PER Fortuneo, ajoute simplement les 0,10% prélevés à chaque achat ou vente d’ETF.
Simulation : combien peux-tu économiser avec le PER Fortuneo ?
Exemple théorique : 35 ans, célibataire, 50 000€ de revenu net imposable, donc une TMI de 30%. Hypothèse de rendement : 4% net par an, qui n’est pas garanti.
Scénario 1 : 3 000€ par an pendant 25 ans
| Élément | Montant |
|---|---|
| Versements totaux | 75 000€ |
| Économies d’impôt cumulées (TMI 30%) | 22 500€ |
| Capital estimé à 60 ans (4% net par an) | environ 125 000€ |
| Effort d’épargne réel | 52 500€ |
Avec 52 500€ d’effort réel, tu te constitues environ 125 000€ de capital retraite. Mais attention : à la sortie en capital, les 75 000€ de versements déduits seront imposés au barème de l’impôt sur le revenu, et les gains au prélèvement forfaitaire unique. Le gain net dépend donc surtout de ta TMI à la retraite.
Scénario 2 : un versement exceptionnel de 10 000€
Tu reçois un héritage et tu en verses 10 000€ sur ton PER :
- Tu économises 3 000€ d’impôt sur l’année
- Ton effort réel n’est que de 7 000€
- Dans 25 ans, à 4% net par an, ces 10 000€ vaudraient environ 26 700€ (avant l’impôt de sortie)
PER Fortuneo vs Linxea Spirit PER
Linxea Spirit PER (assuré par Spirica) revient souvent dans les comparatifs. Données relevées sur linxea.com le 6 octobre 2026 :
| Critère | PER Fortuneo | Linxea Spirit PER |
|---|---|---|
| Frais d’entrée et sur versements | 0% | 0% |
| Frais de gestion UC (gestion libre) | 0,50% | 0,50% |
| Frais de gestion fonds euros | 0,70% | 2% maximum |
| Frais à l’adhésion | 0€ | 10€ (frais associatifs) |
| Versement initial minimum | 100€ | 500€ (50€ avec versements programmés) |
| Nombre de supports | Plus de 220 | Plus de 1 100 |
| Gestion déléguée | Gestion à horizon (0,70% au total) | Gestion pilotée (+0,20% avec OTEA) ou horizon retraite |
Le verdict : à frais égaux sur les unités de compte, Fortuneo se distingue par son ticket d’entrée et des frais connus sur le fonds euros. Linxea offre un catalogue bien plus large pour les investisseurs qui veulent choisir eux-mêmes leurs fonds. Si tu as déjà ton compte bancaire chez Fortuneo, centraliser ton PER chez eux simplifie la gestion. Notre avis sur Linxea présente l’autre option.
Les cas de déblocage anticipé du PER Fortuneo
Ton épargne reste bloquée jusqu’à la retraite, avec 7 exceptions fixées par la loi :
- Achat de ta résidence principale (sauf pour les droits issus de versements obligatoires)
- Décès de ton époux, de ton épouse ou de ton partenaire de Pacs
- Invalidité de 2e ou 3e catégorie (toi, tes enfants, ton conjoint ou partenaire de Pacs)
- Maladie grave, handicap ou accident grave d’un enfant à charge
- Surendettement
- Fin des droits au chômage (ou fin d’un mandat social depuis 2 ans au moins, sous conditions)
- Cessation d’activité non salariée après une liquidation judiciaire
⚠️ Attention : un déblocage pour acheter ta résidence principale est taxé comme une sortie en capital (versements déduits au barème, gains au prélèvement forfaitaire unique). En cas d’accident de la vie, tes versements ressortent sans impôt ni prélèvements sociaux, et seuls les gains paient les prélèvements sociaux.
La sortie à la retraite
Au départ à la retraite (ou à l’âge légal), trois options :
- Sortie en capital, en une ou plusieurs fois
- Sortie en rente viagère
- Un mix des deux
Tu choisis au moment venu, et tu peux aussi garder ton PER ouvert. Beaucoup d’épargnants fractionnent la sortie en capital sur plusieurs années pour lisser l’impôt.
Notre avis sur le PER Fortuneo : forces et faiblesses
Ce qu’on aime vraiment
- Aucun frais d’entrée ni d’arbitrage, et 0,50% sur les UC en gestion libre
- Accessibilité dès 100€, pratique pour les jeunes actifs
- Fonds euros à 3,20% net en 2025, accessible à 100%
- Gestion à horizon pour déléguer sans y penser
- Labels et récompenses en 2025 et 2026
Ce qui pourrait être amélioré
- Catalogue de supports moins fourni que chez les courtiers spécialisés
- 0,70% sur le fonds euros et en gestion à horizon
- Aucune prime de parrainage propre au PER
- Compte Fortuneo obligatoire pour adhérer
Pour qui est fait ce PER ?
Le PER Fortuneo convient bien si tu :
- Paies des impôts avec une TMI de 30% ou plus
- Débutes dans l’épargne retraite et veux des frais réduits
- Préfères tout gérer depuis une seule interface bancaire
Il sera moins adapté si tu veux accéder à un très large choix de fonds, ou si ta TMI est faible et que tu risques d’avoir besoin de ton argent avant la retraite.
✅ Notre verdict : le PER Fortuneo a tout ce qu’on attend d’un PER en ligne : zéro frais d’entrée, 0,50% sur les UC, un fonds euros ouvert à 100% et une gestion à horizon. Dès 30% de TMI, c’est un vrai levier fiscal, si tu acceptes de ne pas toucher à cet argent avant la retraite.
Comment ouvrir ton PER Fortuneo avec le bonus parrainage
Étape 1 : ouvre ton compte Fortuneo avec le code parrain
Le PER est réservé aux clients Fortuneo. Si tu n’en as pas encore, ouvre d’abord ton compte bancaire en renseignant le code parrain pendant la souscription. En octobre 2026, ça rapporte :
- 130€ avec la carte Gold (2 200€ nets de revenus mensuels exigés)
- 70€ avec la carte Fosfo (sans condition de revenus)
Conditions : jamais avoir été client Fortuneo, carte souscrite en même temps que le compte, 300€ versés dans les 6 jours, dossier complet reçu entre le 01/10 et le 31/10/2026, compte et carte gardés au moins un an. Le PER lui-même n’ouvre pas droit à une prime, et une seule prime est versée par filleul.
👉 Ouvrir mon compte Fortuneo avec la prime de parrainage
Étape 2 : adhère au PER depuis ton espace client
Une fois le compte ouvert, tu adhères au PER en ligne. Garde sous la main ton dernier avis d’impôt : il indique ton plafond de déduction.
Étape 3 : choisis ton mode de gestion
- Gestion libre si tu veux piloter toi-même
- Gestion à horizon si tu préfères déléguer
Tu pourras changer d’avis plus tard, sans frais.
Étape 4 : fais ton premier versement
Minimum 100€. Par défaut, tes versements sont déductibles : si tu préfères la non-déduction (TMI faible), indique-le au moment du versement.
Optimise ta stratégie PER : nos conseils
Verse avant le 31 décembre
Les versements faits avant le 31 décembre sont déductibles des revenus de l’année en cours. Si tu touches une prime en fin d’année, c’est le bon moment pour alimenter ton PER.
Mutualise les plafonds en couple
Marié ou pacsé avec une imposition commune ? Tu peux utiliser le plafond non consommé de ton conjoint en plus du tien.
Adapte ton allocation à ton horizon
Plus la retraite est loin, plus tu peux te permettre une part importante d’unités de compte. À l’approche de l’échéance, sécurise progressivement vers le fonds euros, ou laisse la gestion à horizon le faire pour toi.
Combine PER et assurance vie
Le PER défiscalise à l’entrée, l’assurance vie offre une fiscalité douce à la sortie après 8 ans et un argent disponible à tout moment. Les deux se complètent : verse sur le PER ce qui correspond à ton plafond utile, et le reste sur une assurance vie Fortuneo. Contrairement au PER, l’assurance vie peut ouvrir droit au parrainage (120€ en octobre 2026), si c’est ton premier produit Fortuneo.
Questions fréquentes sur le PER Fortuneo
Le PER Fortuneo est-il sécurisé ?
Suravenir, l’assureur du contrat, appartient au Crédit Mutuel Arkéa, et le capital placé sur le Fonds Euros Retraite est garanti (hors frais de gestion). Les unités de compte, en revanche, peuvent perdre de la valeur. En cas de défaillance d’un assureur, le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) intervient dans les limites prévues par la loi.
Puis-je transférer un ancien PERP ou Madelin ?
Oui : PER, PERP, contrat Madelin, PERCO, article 83 ou Préfon peuvent être transférés vers le PER Fortuneo. Tu adhères d’abord, puis tu fais la demande depuis ton espace client (rubrique « Votre patrimoine », puis « Transfert »). Le transfert entrant est gratuit chez Fortuneo ; ton ancien assureur peut facturer jusqu’à 1% si ton contrat a moins de 5 ans. Compte plusieurs mois selon sa réactivité.
Y a-t-il des frais de transfert sortant ?
Si tu quittes Fortuneo pour un autre PER : 1% du capital transféré si ton contrat a moins de 5 ans, gratuit ensuite (et gratuit à partir de l’échéance du contrat).
Le PER est-il intéressant si je suis peu imposé ?
Moins qu’avec une forte imposition. Avec une TMI de 0% ou 11%, l’économie d’impôt est faible et l’argent reste bloqué. Tu peux opter pour la non-déduction, mais une assurance vie ou un livret sont souvent plus adaptés dans ce cas.
Faut-il ouvrir un PER Fortuneo en 2026 ?
Si tu paies des impôts avec une TMI de 30% ou plus et que tu veux préparer ta retraite, le PER Fortuneo tient la route : aucun frais d’entrée, seulement 0,50% de frais de gestion annuels sur les UC en gestion libre, 3,20% net servis par le fonds euros en 2025, et la gestion à horizon si tu préfères déléguer.
Le principal argument contre, c’est le blocage jusqu’à la retraite (hors cas exceptionnels). Si tu as besoin de liquidités à court terme, constitue d’abord ton épargne de précaution sur un livret.
👉 Pour démarrer avec une prime : ouvre ton compte avec le code parrain (130€ avec la Gold en octobre 2026), puis adhère au PER. Tout est sur notre fiche parrainage Fortuneo.
Investir en unités de compte expose à un risque de perte en capital, et les rendements d’hier ne garantissent pas ceux de demain. Les simulations de cet article sont théoriques, pas un conseil en investissement. Lis la notice du contrat Fortuneo PER (sur fortuneo.fr) avant d’adhérer.