Le Livret Distingo est le livret d’épargne de Distingo Bank, l’ex-PSA Banque. Jusqu’au 30 octobre 2026, il affiche un taux boosté de 4,5% brut pendant 3 mois, puis 2,25%, avec une prime de bienvenue et une prime de parrainage de 80€ chacune. Sur le papier, l’offre est très attractive.
En pratique, les primes demandent des encours élevés et le taux standard, une fois l’impôt payé, passe sous celui du Livret A. Voici tout ce qu’il faut savoir pour décider s’il vaut le coup pour toi.
Le Livret Distingo en bref
| Livret Distingo | |
|---|---|
| Banque | Distingo Bank (ex-PSA Banque), adossée à Stellantis et Santander |
| Créé en | 2013 |
| Taux boosté | 4,5% brut pendant 3 mois, jusqu’à 200 000€ (ouverture avant le 30/10/2026) |
| Taux standard | 2,25% brut, variable |
| Dépôt minimum | 10€ |
| Plafond | 10 millions d’euros |
| Frais | Aucun (ouverture, gestion, clôture) |
| Disponibilité | Fonds disponibles à tout moment |
| Garantie | Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution, jusqu’à 100 000€ |
| Fiscalité | Prélèvement forfaitaire unique de 31,4% en 2026 |
| Ouverture | En ligne, environ 6 minutes |
Qui est Distingo Bank ?
Distingo Bank est la marque d’épargne en ligne de l’ancienne PSA Banque. Elle est adossée au groupe automobile Stellantis (Peugeot, Citroën, DS, Opel, Fiat…) et à la banque Santander.
Son modèle est simple : l’argent placé sur les livrets et comptes à terme finance l’activité automobile du groupe en France, à savoir les prêts aux particuliers et le réseau de concessionnaires des marques. Distingo Bank indique que 212 529 véhicules Stellantis ont été financés en 2023 grâce à cette épargne.
Quelques repères sur la banque :
- plus de 230 000 clients ;
- le Livret Distingo a obtenu le Label Excellence 2026, pour la 10e année consécutive ;
- un service client en France, joignable du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 10h à 17h ;
- une gamme courte : le livret et des comptes à terme de 1 à 3 ans. Pas de compte courant ni de carte bancaire.
Le Livret Distingo n’est pas un livret réglementé comme le Livret A : son taux est libre, et Distingo Bank peut le modifier à tout moment, à la hausse comme à la baisse. Tu es prévenu par email avant chaque changement.
Le taux du Livret Distingo en octobre 2026
Le taux boosté à 4,5%
Pour en profiter, il faut :
- faire une première demande d’ouverture en ligne entre le 1er septembre et le 30 octobre 2026 à 16h ;
- que Distingo Bank reçoive ton premier versement au plus tard le 13 novembre 2026 à 16h ;
- que le livret existe toujours au 31 mars 2027.
Le taux de 4,5% brut est alors garanti pendant 3 mois, sur 200 000€ de dépôts maximum. Au-delà de ce montant ou de cette durée, c’est le taux standard qui s’applique. L’offre est limitée à une par livret et par personne.
Le taux standard à 2,25%
Après les 3 mois, ton épargne est rémunérée au taux standard de 2,25% brut. C’est un taux variable, sans garantie de durée.
Ce que ça donne en euros
Prenons 10 000€ placés dès l’ouverture, sans mouvement :
- les 3 mois à 4,5% brut produisent environ 112,50€ d’intérêts bruts ;
- les 9 mois suivants à 2,25% brut produisent environ 168,75€ d’intérêts bruts ;
- sur un an, ça fait environ 281€ brut, soit un rendement de 2,8% brut sur l’année ;
- après le prélèvement de 31,4%, il reste environ 193€ d’intérêts nets.
Ce calcul est une estimation : les intérêts suivent la règle des quinzaines, et le taux standard peut évoluer.
Quand les intérêts sont-ils versés ?
Une fois par an. Les intérêts sont calculés sur l’année et inscrits au crédit du livret le 31 décembre, où ils se mettent à leur tour à produire des intérêts. Si tu ouvres en octobre, une première partie des intérêts sera créditée au 31 décembre 2026, et la suite au 31 décembre 2027.
Les primes : bienvenue et parrainage
C’est là que le Livret Distingo se démarque, mais aussi là qu’il faut bien lire les conditions.
| Prime | Pour qui | Montant | Condition d’encours | Versement |
|---|---|---|---|---|
| Bienvenue | Nouveau client, via notre lien | 80€ | 40 000€ minimum en permanence du 16/12/2026 au 16/06/2027 | Le 2 juillet 2027 |
| Parrainage | Filleul | 80€ | 10 000€ minimum pendant les 3 mois suivant l’ouverture | Sous 7 jours après ces 3 mois |
| Parrainage | Parrain | 80€ par filleul | 10 filleuls maximum | Mêmes délais que le filleul |
La prime de bienvenue
Elle est accessible sans parrain, pour toute demande d’ouverture en ligne avant le 30 octobre 2026. Mais la barre est haute : il faut 40 000€ d’encours total (livret et comptes à terme Distingo) sans jamais descendre en dessous pendant six mois, du 16 décembre 2026 au 16 juin 2027. Le livret doit être toujours ouvert au 2 juillet 2027, date du versement.
La prime de parrainage
Le parrain, client titulaire d’un Livret Distingo, t’invite depuis son espace client et te transmet un code de parrainage. Tu fais ta demande d’ouverture en ligne avec ce code avant le 30 octobre 2026 à 16h. Ensuite, tu dois garder au moins 10 000€ sur ton épargne Distingo pendant les 3 mois qui suivent l’ouverture. Si un cotitulaire est ajouté au livret, la prime n’est versée qu’une fois.
Le cumul : jusqu’à 160€ pour le filleul
Les deux primes se cumulent. Avec un parrain et 40 000€ placés sur la durée, tu peux viser 160€ au total, en plus des intérêts. Sans parrain, avec moins de 40 000€, il ne reste que le taux boosté.
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Avantages et inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Taux boosté à 4,5% brut pendant 3 mois, jusqu’à 200 000€ | Taux boosté court, 3 mois seulement |
| Taux standard de 2,25% brut, contre 1,20% pour le Livret Bfor+ hors promotion | Après impôt, le taux standard passe sous celui du Livret A |
| Aucun frais, argent disponible à tout moment | Prime de bienvenue réservée à 40 000€ d’encours sur six mois |
| Plafond de 10 millions d’euros | Versements et retraits uniquement depuis et vers un compte en France |
| Dépôts garantis par le FGDR | Appli mal notée sur l’App Store |
| Premier versement dès 10€ | Taux standard modifiable à tout moment |
La fiscalité : ce que tu touches vraiment
Le Livret Distingo est un livret fiscalisé. En 2026, Distingo Bank prélève directement 31,4% sur tes intérêts :
- 18,6% de prélèvements sociaux ;
- 12,8% de prélèvement forfaitaire au titre de l’impôt.
Concrètement, le taux de 4,5% brut correspond à environ 3,09% net, et le taux standard de 2,25% brut à environ 1,54% net.
Deux leviers existent pour payer moins :
- la dispense de prélèvement : si ton revenu fiscal de référence de l’année précédente est inférieur à 25 000€ (personne seule) ou 50 000€ (couple), tu peux demander à ne pas payer les 12,8% à la source. La demande doit arriver avant le 30 novembre pour l’année suivante, ou en même temps que ton dossier d’ouverture pour l’année en cours ;
- l’option pour le barème progressif, à cocher dans ta déclaration de revenus l’année suivante, si ta tranche d’imposition est faible.
Comment ouvrir un Livret Distingo
L’ouverture se fait 100 % en ligne, en trois étapes et environ 6 minutes :
- Tu remplis le formulaire en ligne.
- Tu transmets tes pièces justificatives et tu signes le contrat électroniquement.
- Dès que ton dossier est validé, tu fais ton premier versement, de 10€ minimum.
Le livret est réservé aux personnes physiques fiscalement domiciliées en France. L’offre de taux boosté est ouverte aux majeurs capables et aux mineurs représentés par leurs parents. Si tu passes par un parrain, utilise son code au moment de la demande.
Les pièces à préparer :
| Document | Ce qui est accepté |
|---|---|
| Pièce d’identité | Carte d’identité recto verso, passeport (les 2 pages dont celle avec la signature) ou titre de séjour recto verso |
| Justificatif de domicile de moins de 3 mois | Facture ou échéancier d’électricité, gaz, téléphone fixe, internet ou eau, ou tes 3 dernières quittances de loyer d’agence, ou une attestation d’hébergement avec les papiers de ton hébergeur |
| RIB | Celui d’un compte à vue à ton nom, dans une banque en France |
| Origine des fonds | Formulaire obligatoire si ton premier versement dépasse 50 000€, avec un justificatif au-delà de 100 000€ |
Si tu as droit à la dispense de prélèvement, joins l’attestation sur l’honneur dès l’ouverture : elle vaut alors pour les intérêts de l’année en cours.
Alimenter et retirer : les règles à connaître
Pour verser, tu passes par un compte à vue à ton nom, ouvert dans une banque en France :
- par virement SEPA classique (un virement urgent au format TARGET est rejeté) ;
- ou par chèque envoyé par courrier, avec un délai de 10 jours ouvrés avant de pouvoir disposer des fonds.
Pour retirer, uniquement par virement vers ce compte externe à ton nom. Un virement saisi un jour ouvré est exécuté le jour ouvré suivant. Le plafond de retrait en ligne est de 50 000€ sur 7 jours glissants par défaut, et tu peux demander à le modifier.
Les prélèvements sont refusés : c’est un livret d’épargne, pas un compte courant.
Attention aux dates de valeur avec la règle des quinzaines. Un versement fait entre le 1er et le 15 du mois commence à rapporter le 16. Un retrait fait entre le 16 et le 31 cesse de rapporter le 16. Bien placer tes mouvements peut te faire gagner une quinzaine d’intérêts.
Les erreurs qui font rater l’offre
- Demander l’ouverture trop tard. La date limite est le 30 octobre 2026 à 16h, heure de Paris, pour le taux boosté comme pour les primes.
- Faire le premier versement trop tard. Il doit être reçu au plus tard le 13 novembre 2026 à 16h.
- Passer sous 40 000€ un seul jour entre le 16 décembre 2026 et le 16 juin 2027 : la prime de bienvenue saute.
- Oublier le code du parrain au moment de la demande, ou retirer de l’argent sous 10 000€ pendant les 3 premiers mois.
- Fermer le livret avant le 31 mars 2027, ce qui fait perdre la garantie du taux boosté.
Livret Distingo, Livret A ou compte à terme ?
| Livret A | Livret Distingo | Compte à terme Distingo | |
|---|---|---|---|
| Taux | 1,7% net | 4,5% brut 3 mois, puis 2,25% brut | 2,55% (1 an), 2,65% (2 ans), 2,75% (3 ans), bruts et fixes |
| Fiscalité | Exonéré | 31,4% | 31,4% |
| Plafond | 22 950€ | 10 millions d’euros | 100 000€ par compte |
| Minimum | 10€ | 10€ | 1 000€ |
| Disponibilité | Immédiate | Immédiate | Fonds bloqués, sortie anticipée = clôture |
Le Livret A reste prioritaire tant que tu n’as pas atteint son plafond : 1,7% net, c’est plus que les 1,54% net du taux standard Distingo.
Le Livret Distingo prend le relais au-delà, ou pendant les 3 mois de taux boosté, ou si tu peux viser les primes.
Le compte à terme offre un taux fixe garanti, mais ton argent est bloqué. En cas de retrait anticipé, le compte est clôturé et aucun intérêt n’est versé si la clôture intervient dans le mois suivant l’ouverture.
D’autres livrets boostés valent la comparaison : le Livret Bfor+ de BforBank à 3,10% brut pendant 12 mois pour une ouverture avant le 2 novembre 2026, le Livret Fortuneo ou le Livret Bourso+. Notre guide où placer son argent en 2026 remet tout ça en perspective.
Ce que disent les utilisateurs
Les avis publics sur Distingo Bank sont peu nombreux. Sur l’App Store, l’appli Distingo obtient 2,6/5 sur 45 notes (relevé du 6 octobre 2026). Côté Trustpilot, les profils de la marque comptent trop peu d’avis pour en tirer une tendance fiable.
Distingo Bank met en avant de son côté le Label Excellence décerné chaque année depuis dix ans et un service client réactif par téléphone. Pour un livret, l’essentiel reste de toute façon les conditions écrites : taux, primes et règles de retrait, que tu as toutes ici.
Notre avis : pour qui est le Livret Distingo ?
Tu as déjà rempli ton Livret A et ton LDDS → le Livret Distingo est une bonne place pour ton surplus d’épargne de précaution, avec un taux standard correct et aucun frais.
Tu as 40 000€ ou plus à placer pendant six mois → c’est le profil idéal : taux boosté, prime de bienvenue de 80€, et 80€ de plus avec un parrain.
Tu places 10 000€ à 40 000€ → vise le parrainage, la prime de bienvenue est hors de portée.
Tu as moins de 10 000€ → commence par le Livret A. Le taux boosté ne dure que 3 mois, et aucune prime n’est accessible.
Tu cherches un rendement garanti sur plusieurs années → regarde plutôt les comptes à terme de Distingo Bank, ou l’assurance-vie.
Toutes les offres d’épargne et de banque du moment sont dans notre rubrique finance.
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Pour aller plus loin sur Distingo Bank :