Un livret boosté te sert un taux promotionnel pendant quelques mois pour te faire ouvrir un compte : jusqu’à 5,25 % brut en ce moment, contre 1,7 % pour le Livret A. Sur le papier, c’est sans appel. Une fois l’impôt payé et le boost terminé, l’écart fond vite. On a comparé les offres en cours et calculé le gain net sur 10 000 €. Taux relevés le 6 octobre 2026 sur les sites officiels des banques et sur service-public.fr.
- Plus haut taux affiché : Revolut à 5,25 % brut, mais pendant 4 mois et sur 25 000 € maximum
- Meilleur rendement sur un an : BforBank Bfor+, 3,10 % brut pendant 12 mois jusqu’à 200 000 €
- Distingo Bank : 4,5 % pendant 3 mois puis 2,25 %, un des meilleurs taux après le boost
- En 2026, les intérêts d’un livret boosté perdent 31,4 % de prélèvements, le Livret A à 1,7 % est net
- Sur 10 000 € pendant un an : environ 213 € nets au mieux, contre 170 € sur le Livret A
- Ordre logique : LEP si tu y as droit, puis Livret A et LDDS, puis livret boosté pour le surplus
Qu’est-ce qu’un livret boosté ?
Un livret boosté, qu’on appelle aussi « super livret », est un compte sur livret bancaire. Il n’est pas réglementé : la banque fixe son taux librement. Pour attirer de nouveaux clients, elle le gonfle pendant une période courte, de 2 à 12 mois selon les offres. Ensuite, le taux standard reprend, souvent bien plus bas. Le nom est parfois trompeur : le super livret Boursorama n’a pas de taux promotionnel, juste une majoration réservée à l’offre Metal, payante.
Trois chiffres font toute la valeur d’une offre :
- la durée du boost : 3 mois à 4,5 % rapportent moins que 12 mois à 3,10 % ;
- le plafond du boost : au-delà, ton argent est payé au taux standard ;
- le taux après le boost : c’est lui que tu touches si tu laisses ton épargne en place.
Comme sur un Livret A, l’argent reste disponible sans frais et garanti jusqu’à 100 000 € par personne et par banque. Mais les intérêts sont imposés et il n’y a pas de plafond légal (10 millions d’euros chez Distingo ou Fortuneo).
Les meilleurs livrets boostés du moment : comparatif
Voici les offres en cours par taux affiché, toutes réservées à une première ouverture dans la banque.
| Livret | Taux boosté brut | Durée et plafond du boost | Taux ensuite | Ouverture jusqu’au |
|---|---|---|---|---|
| Revolut (compte d’épargne) | 5,25 % | 4 mois, 25 000 € | 2,25 % jusqu’à 500 €, puis 0,75 % | 30 jours après l’inscription |
| Distingo Bank | 4,5 % | 3 mois, 200 000 € | 2,25 % | 30 octobre 2026 |
| Livret Boosté BPGO | 4 % | 1er octobre au 31 décembre 2026, 100 000 € | 0,20 % | 15 décembre 2026 |
| Cashbee | 3,5 % | 2 mois, 200 000 € | 2,5 % | pas de date annoncée |
| BforBank Bfor+ | 3,10 % | 12 mois, 200 000 € | 1,20 % | 2 novembre 2026 |
| Renault Bank Zesto | 3,10 % | 6 mois, 100 000 € | 2,20 % | 31 octobre 2026 |
| Monabanq | 3 % | 12 mois, 150 000 € | 1 % | 30 octobre 2026 |
| Hello bank! Hello+ | 2,50 % | 12 mois, 50 000 € | 0,50 % | 23 novembre 2026 |
Pour comparer, les livrets sans boost : le Livret Bourso+ est à 1,50 % brut (2,50 % avec l’offre Metal, payante) et le Livret + Fortuneo à 1,80 % brut. Côté épargne réglementée, le Livret A et le LDDS sont à 1,7 % net et le LEP à 2,5 % net.
Distingo Bank : le taux le plus haut chez une banque française
Distingo Bank, détenue par Stellantis Financial Services et Santander Consumer Finance, sert 4,5 % brut pendant 3 mois jusqu’à 200 000 €, puis 2,25 %. Ce taux de sortie est le meilleur du lot après Cashbee. Les conditions : une demande en ligne avant le 30 octobre 2026 à 16 h, un premier versement reçu au plus tard le 13 novembre, et un livret toujours ouvert au 31 mars 2027.
Il y a aussi deux primes, détaillées sur la page du parrainage Distingo Bank : 80 € de bienvenue si ton encours reste à 40 000 € minimum du 16 décembre 2026 au 16 juin 2027, et 80 € de plus avec le code d’un parrain client si tu gardes 10 000 € pendant 3 mois. Notre test complet du Livret Distingo détaille le reste.
BforBank Bfor+ : le boost le plus long
BforBank paie 3,10 % brut pendant 12 mois jusqu’à 200 000 €, pour une première ouverture du 1er octobre au 2 novembre 2026. Le taux redescend ensuite à 1,20 %. C’est l’offre la plus rentable sur un an. Si tu veux aussi un compte courant, regarde l’offre BforBank en cours.
Monabanq : 3 % pendant 12 mois, mais client obligatoire
Le Livret d’épargne Monabanq rapporte 3 % pendant 12 mois jusqu’à 150 000 €, puis 1 %. Le hic : il faut ouvrir ou détenir un compte bancaire Monabanq, et les titulaires du compte Rentabilis sont exclus. Intéressant surtout si tu ouvres de toute façon un compte chez eux avec l’offre Monabanq du moment.
Revolut : le taux record, le boost le plus court
Revolut affiche 5,25 % brut, versé chaque jour, pour les nouveaux clients qui ouvrent un compte d’épargne dans les 30 jours suivant leur inscription. Mais le boost dure 4 mois au maximum et s’arrête à 25 000 €. Des conditions peuvent s’appliquer pour garder le taux : détails dans notre avis sur le compte épargne Revolut et les pièges de ce type d’offre dans notre article sur le super livret Revolut.
Cashbee et Renault Bank : les meilleurs taux de base
Cashbee (livret ouvert chez CFCAL, Crédit Mutuel Arkéa) annonce 3,5 % pendant 2 mois puis 2,5 %, le taux standard le plus haut du comparatif. Sur ces 3,5 %, 1 point est versé par Cashbee en bonus non soumis aux prélèvements. Renault Bank sert 3,10 % pendant 6 mois sur son Livret Zesto (versements de 500 € minimum, jusqu’à 100 000 €), puis 2,20 %, pour les nouveaux clients jusqu’au 31 octobre 2026.
Hello bank! et les banques traditionnelles
Le Livret Hello+ paie 2,50 % pendant 12 mois jusqu’à 50 000 €, puis tombe à 0,50 %. Il faut d’abord ouvrir un compte courant Hello bank! (voir l’offre Hello bank! en cours). Notre article sur le Livret A Hello bank! compare les deux.
Les banques de réseau font rarement mieux : le « Livret Boosté » à 4 % de la Banque Populaire Grand Ouest s’arrête le 31 décembre 2026, est réservé aux sociétaires et retombe ensuite à 0,20 %.
Livret boosté ou Livret A : combien tu gagnes vraiment sur 10 000 €
Pour comparer honnêtement, voici les intérêts sur 12 mois pour 10 000 € versés en une fois. Hypothèses : taux actuels constants, prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % sur les livrets bancaires, effet des quinzaines ignoré.
| Placement | Intérêts bruts sur 12 mois | Intérêts nets | Rendement net |
|---|---|---|---|
| LEP (sous conditions de revenus) | 250 € | 250 € | 2,50 % |
| BforBank Bfor+ | 310 € | 213 € | 2,13 % |
| Monabanq | 300 € | 206 € | 2,06 % |
| Distingo Bank | 281 € | 193 € | 1,93 % |
| Cashbee | 267 € | 188 € | 1,88 % |
| Renault Bank Zesto | 265 € | 182 € | 1,82 % |
| Hello bank! Hello+ | 250 € | 172 € | 1,72 % |
| Livret A ou LDDS | 170 € | 170 € | 1,70 % |
| Revolut | 230 € | 158 € | 1,58 % |
| Livret + Fortuneo | 180 € | 123 € | 1,23 % |
| Livret Bourso+ | 150 € | 103 € | 1,03 % |
- Le meilleur livret boosté rapporte 43 € de plus par an que le Livret A sur 10 000 €. C’est réel, mais modeste.
- Le taux affiché trompe : les 4,5 % de Distingo donnent 2,81 % brut sur un an, et les 5,25 % de Revolut finissent sous le Livret A.
- Les livrets sans boost ne rivalisent pas : 1,03 % à 1,23 % net, moins que le Livret A.
Le classement bouge avec le montant. Sur 40 000 €, Distingo rapporte environ 772 € nets sur un an et BforBank 851 €. Ajoute les 80 € de bienvenue Distingo, versés si les 40 000 € restent en place jusqu’au 16 juin 2027, et les deux offres finissent au coude à coude.
Le Livret A est fixé à 1,7 % jusqu’au 31 janvier 2027, alors que les taux standards des livrets bancaires peuvent bouger à tout moment.
Attention au taux brut : un taux boosté est annuel, brut et temporaire. 4,5 % pendant 3 mois, ce n’est pas 4,5 % de ton capital. Compare toujours le rendement net sur 12 mois, vérifie la date limite d’ouverture (la plupart des offres ferment fin octobre ou début novembre 2026) et le nombre de mois réellement payés au taux boosté.
Fiscalité : pourquoi le taux net compte plus que le taux brut
En 2026, les intérêts d’un livret boosté subissent par défaut le prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % : 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. La CSG est passée de 9,2 % à 10,6 % sur ces revenus : méfie-toi des simulateurs qui calculent encore avec 30 %.
La banque prélève à la source. Pour payer moins, un seul levier : opter pour le barème progressif dans ta déclaration, plus favorable si tu es non imposable ou imposé à 11 % selon service-public.fr. Non imposable, tu ne paies que les 18,6 % de prélèvements sociaux : les 310 € bruts de BforBank deviennent alors environ 252 € nets.
Le Livret A, le LDDS, le LEP et le Livret Jeune sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux. C’est tout leur avantage : 1,7 % net valent environ 2,48 % brut sur un livret fiscalisé au PFU.
Bon à savoir : si ton revenu fiscal de référence est sous 25 000 € (célibataire) ou 50 000 € (couple marié ou pacsé), tu peux demander à ta banque de ne pas prélever l’acompte de 12,8 %. La demande doit arriver avant le 30 novembre 2026 pour les intérêts de 2027.
Quel est le meilleur livret d’épargne pour toi ?
Il n’y a pas un meilleur livret dans l’absolu, mais un ordre de remplissage, où le livret boosté arrive en troisième.
- Le LEP si tu y as droit : 2,5 % net, plafond de 10 000 €. En 2026, il est ouvert aux foyers dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas 23 028 € pour une part (métropole). Au PFU, aucun livret boosté ne fait mieux sur un an. Notre fiche sur le LEP BoursoBank explique l’ouverture.
- Le Livret A puis le LDDS : 1,7 % net, plafonds de 22 950 € et 12 000 €, sans condition. Le Livret A chez Fortuneo s’ouvre en ligne si tu y as ton compte.
- Un livret boosté pour le surplus : BforBank ou Monabanq si l’argent reste 12 mois, Distingo pour un gros montant ou un besoin de 3 à 6 mois, Revolut pour moins de 25 000 € sur 4 mois.
- Au-delà d’un an : garde un livret au bon taux standard (2,5 % chez Cashbee, 2,25 % chez Distingo) ou bloque une partie sur un compte à terme (2,55 % brut sur 1 an chez Distingo).
Combien veux-tu placer en plus de ton Livret A, et pour combien de temps ?
Peut-on cumuler plusieurs livrets boostés ?
Oui. Chaque banque limite son offre à une ouverture par personne chez elle, pas ailleurs. Tu peux donc ouvrir Distingo et BforBank en même temps, ou enchaîner les boosts : 3 mois chez l’un, puis le reste chez un autre. Répartir ton épargne te garde aussi sous le plafond de garantie de 100 000 € par banque.
Quelques règles avant de jongler :
- Garde le livret ouvert : Distingo exige que le livret existe encore au 31 mars 2027 et Renault Bank au 31 mai 2027 pour appliquer le taux promotionnel. Laisse quelques euros dessus.
- Pense aux quinzaines : sur la plupart des livrets, l’argent rapporte à partir du 1er ou du 16 qui suit le versement et cesse de rapporter à la fin de la quinzaine précédant le retrait. Mal placé, un transfert te coûte jusqu’à deux semaines d’intérêts.
- Méfie-toi des taux trop beaux : un « livret » à 6 ou 8 % vu sur les réseaux sociaux est souvent une arnaque. Vérifie que l’établissement est agréé sur regafi.fr avant le moindre virement.
Avantages et limites d’un livret boosté
Les plus
- Un taux supérieur au Livret A, jusqu’à 3,10 % sur 12 mois
- L’argent reste disponible, sans frais
- Pas de plafond légal : jusqu’à 200 000 € boostés chez Distingo ou BforBank
- Des primes en plus chez certaines banques, comme Distingo
Les moins
- Les boosts les plus hauts sont les plus courts (2 à 4 mois)
- 31,4 % de prélèvements sur les intérêts en 2026
- Des taux standards parfois très bas après la promo (0,50 % chez Hello bank!)
- Réservé aux nouveaux clients, souvent avec une date limite
- Un compte courant imposé chez Monabanq et Hello bank!
Notre verdict : un livret boosté ne remplace pas le Livret A, il prend le relais quand tes livrets réglementés sont pleins. Sur un an, BforBank Bfor+ est le plus rentable. Au-delà de 40 000 €, Distingo le rattrape grâce à sa prime de bienvenue, puis le dépasse avec son taux de sortie à 2,25 %. Méfie-toi des records sur 4 mois : sur 12 mois, Revolut rapporte moins que le Livret A.
Pour aller plus loin sur Distingo Bank :
FAQ livret boosté
Qu’est-ce qu’un livret boosté ?
C’est un compte sur livret bancaire dont le taux est relevé pendant quelques mois (de 2 à 12 selon les offres) pour les nouveaux clients, dans la limite d’un plafond. Ensuite, le taux standard de la banque s’applique. Les intérêts sont imposés, contrairement au Livret A.
Quel est le meilleur livret d’épargne en ce moment ?
Si tu as droit au LEP, ses 2,5 % nets passent avant tout. Sinon, commence par le Livret A et le LDDS à 1,7 % net. Pour l’argent en plus, le Livret Bfor+ de BforBank offre le meilleur rendement sur 12 mois : 3,10 % brut jusqu’à 200 000 €. Taux relevés le 6 octobre 2026.
Un livret boosté rapporte-t-il plus que le Livret A ?
Un peu, si tu gardes l’argent assez longtemps. Sur 10 000 € pendant un an, le meilleur livret boosté rapporte environ 213 € nets, contre 170 € sur le Livret A. Revolut, malgré ses 5,25 %, finit sous le Livret A sur 12 mois parce que son boost ne dure que 4 mois.
Quelle est la fiscalité d’un livret boosté ?
Les intérêts perçus en 2026 subissent par défaut le prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % : 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. Si tu es non imposable ou imposé à 11 %, l’option pour le barème progressif réduit la note. Le Livret A, le LDDS et le LEP sont exonérés.
Que se passe-t-il à la fin du taux boosté ?
Le livret reste ouvert et passe au taux standard de la banque, qui peut changer à tout moment : 0,50 % chez Hello bank!, 1 % chez Monabanq, 1,20 % chez BforBank, 2,25 % chez Distingo. À toi de déplacer ton épargne si ce taux ne te convient plus.
Mon argent est-il garanti sur un livret boosté ?
Oui. Le Fonds de garantie des dépôts et de résolution couvre jusqu’à 100 000 € par personne et par banque. Chez Revolut, banque lituanienne, c’est la garantie lituanienne qui joue, avec le même plafond.