Transférer ton PEA chez Fortuneo ne te coûte presque rien, et peut même te rapporter. Les frais que ta banque te facture pour partir te sont rendus (un premier transfert de 5 000€ d’encours ou plus est couvert à hauteur de 2 000€), ton PEA garde son antériorité fiscale, et le transfert ouvre droit à la prime de parrainage PEA (80€ en octobre 2026) sans versement supplémentaire. Compte environ un mois de délai selon Fortuneo.
Le seul vrai risque, c’est un dossier mal préparé. Voici les démarches, les délais, les frais et les pièges à éviter, avec des conditions vérifiées le 6 octobre 2026 sur fortuneo.fr.
👉 Avant d’envoyer ton dossier : le code parrain se saisit à l’ouverture du compte bourse, pas après. Récupère-le sur notre fiche parrainage Fortuneo.
Pourquoi transférer ton PEA chez Fortuneo en 2026 ?
Si tu paies encore des droits de garde sur ton PEA, tu perds de l’argent chaque année sans rien recevoir en échange.
Ce que tu économises chaque année
Chez Fortuneo, ton PEA ne supporte ni droits de garde ni frais de tenue de compte. Une banque a pourtant le droit de prélever jusqu’à 0,4% de la valeur du plan chaque année, soit 200€ par an sur 50 000€.
Côté courtage, la formule Starter ne facture rien sur ton premier ordre du mois jusqu’à 500€, puis 0,35% sans minimum. Prenons 20 ordres de 1 000€ par an :
- Banque qui applique les plafonds légaux : 100€ de courtage (0,5% par ordre) et jusqu’à 200€ de droits de garde sur 50 000€, soit jusqu’à 300€ par an
- Fortuneo en Starter : 70€ de courtage (20 × 3,50€) et 0€ de droits de garde, soit 70€ par an
Et si tu achètes des ETF Amundi éligibles au freetrade, chaque achat de 500€ à 100 000€ est sans courtage jusqu’au 31 décembre 2026. La grille complète est dans notre guide PEA Fortuneo.
Le remboursement des frais de transfert
Pour un premier transfert chez Fortuneo d’un PEA, d’un PEA-PME ou d’un compte-titres, Fortuneo te rembourse en espèces un montant égal à tes frais de transfert, dans ces limites :
- Encours transféré d’au moins 5 000€ (titres et espèces) : jusqu’à 2 000€
- Encours entre 3 000€ et 5 000€ : jusqu’à 150€
- Encours de moins de 3 000€ : jusqu’à 100€
Pour un PEA, la loi plafonne de toute façon les frais de sortie à 150€ : à partir de 3 000€ d’encours, tes frais sont donc couverts en totalité. Le plafond de 2 000€ sert surtout pour un compte-titres, car aucune loi ne limite ses frais de sortie.
💡 Astuce pro : sous 3 000€ d’encours, le remboursement est limité à 100€ alors que ta banque peut facturer jusqu’à 150€. Dans ce cas, solde les plus petites lignes avant le transfert pour que la facture passe sous les 100€.
Les conditions à connaître
- C’est valable uniquement pour un premier transfert chez Fortuneo, avec un plafond de 2 000€ par personne tous comptes confondus
- Tu as 3 mois après l’ouverture de ton compte pour faire parvenir à Fortuneo le justificatif des frais
- Ton dossier de transfert doit être bouclé dans les 8 semaines qui suivent le transfert
- Tu dois garder les comptes transférés au moins un an, sinon Fortuneo peut reprélever les frais remboursés
Les étapes concrètes du transfert PEA vers Fortuneo
Étape 1 : préparer ton PEA actuel
Réduis le nombre de lignes. Ta banque facture le transfert à la ligne, dans la limite légale de 15€ par ligne cotée, 50€ par ligne non cotée et 150€ au total. Une position de quelques dizaines d’euros ne vaut pas toujours le coût de son transfert.
Vends les titres non transférables. Certains actifs bloquent ou ralentissent l’opération :
- Fonds « maison » de ta banque actuelle, que Fortuneo ne référence pas
- Titres non cotés
- Fonds confidentiels peu diffusés
Fais place nette. Annule tes ordres en cours et, si possible, évite de lancer le transfert juste avant le détachement d’un dividende sur tes principales lignes.
⚠️ Attention : ne clôture JAMAIS ton ancien PEA toi-même. Le transfert doit se faire de compte à compte, sinon tu perds ton antériorité fiscale.
Étape 2 : ouvrir ton compte bourse Fortuneo avec le code
Ouvre ton dossier en ligne avec le code parrain de notre fiche parrainage Fortuneo : choisis l’ouverture d’un compte bourse puis le PEA, et renseigne le code pendant la souscription. Pièces à fournir :
- Le formulaire d’ouverture, rempli et signé
- Un justificatif de domicile daté de moins de 3 mois
- Une pièce d’identité valide : carte d’identité (recto et verso), titre de séjour, ou passeport (ses 4 premières pages)
En cas de transfert, aucun versement initial n’est demandé : l’encours arrive de ta banque actuelle. Rappel : le PEA est réservé aux personnes fiscalement domiciliées en France.
Étape 3 : remplir le volet transfert
Le dossier d’ouverture comprend un volet « transfert de compte ». Tu y indiques les références de ton PEA actuel (numéro du plan, établissement d’origine). Fortuneo se charge ensuite de toutes les démarches auprès de ta banque actuelle.
Étape 4 : envoyer le dossier complet
Le dossier part par courrier (enveloppe non affranchie) à : Fortuneo, Service Clients, Libre réponse 26157, 29809 Brest CEDEX 09. Une fois le dossier reçu et validé, Fortuneo lance la procédure.
Fortuneo met aussi en ligne une fiche pédagogique sur le transfert de PEA, utile pour vérifier ton dossier avant l’envoi.
Combien de temps prend un transfert de PEA ?
Fortuneo compte en moyenne un mois pour rapatrier un PEA. Tout dépend surtout de ta banque actuelle : une banque en ligne répond en général vite, une banque à guichets peut traîner nettement plus.
Le transfert se fait en général en trois temps :
- Les espèces : le solde du compte espèces de ton PEA est viré
- Les titres : les lignes arrivent une par une, donc plus ton portefeuille en compte, plus cette étape s’allonge
- Les informations fiscales : ta banque transmet la date d’ouverture et l’historique des versements, ce qui permet à Fortuneo de conserver l’antériorité de ton plan
Ce qui peut ralentir ton transfert
- Des titres non transférables (fonds maison) qui n’ont pas été vendus avant
- Une opération sur titres en plein transfert (dividende, division d’action, fusion)
- Une erreur dans le dossier : numéro de plan incorrect, signature manquante
- Une banque d’origine peu réactive
Comment suivre et débloquer la situation
Suis l’avancement dans ton espace client Fortuneo : les lignes apparaissent au fur et à mesure. Si tu ne vois rien arriver après 4 ou 5 semaines, écris à Fortuneo via la messagerie et relance aussi ta banque actuelle : le blocage vient souvent de chez elle.
Garde une trace écrite de chaque échange. Si le blocage dure, adresse une réclamation écrite à ta banque d’origine, puis, sans réponse satisfaisante, saisis le médiateur de l’AMF (gratuit).
⚠️ Attention : tant que le transfert n’est pas terminé, impossible d’acheter ou de vendre les titres en cours de déménagement. Si tu prévois des arbitrages importants, fais-les avant de lancer la procédure.
Les frais de transfert : qui paie quoi ?
Les frais facturés par ta banque d’origine
La facture de sortie vient de ta banque actuelle. Un décret l’encadre depuis le 1er juillet 2020 (source : AMF) : pour un PEA, elle ne peut jamais dépasser 150€ au total, et chaque ligne est elle-même plafonnée, à 15€ si le titre est coté (action, ETF) et à 50€ s’il ne l’est pas.
Exemple concret : un PEA de 8 lignes d’actions et d’ETF coûte au plus 8 × 15€ = 120€ à transférer.
Le remboursement par Fortuneo
Fortuneo rembourse ces frais en espèces sur ton compte, après réception d’un justificatif : en général le relevé de ta banque d’origine où apparaissent les frais (tu le trouves souvent sur le relevé du mois où le transfert a eu lieu ; à défaut, réclame-le). Tu peux le transmettre par la messagerie de ton espace client ou par courrier.
| Encours transféré | Remboursement maximum |
|---|---|
| Moins de 3 000€ | 100€ |
| De 3 000€ à 5 000€ | 150€ |
| 5 000€ et plus | 2 000€ |
Comment minimiser les frais de transfert
Solde les toutes petites lignes. Une position de 200€ qui coûte 15€ à transférer, c’est 7,5% de frais.
Regroupe tes ETF. Si tu as plusieurs ETF qui répliquent le même indice, consolide-les sur un seul avant le transfert. Dans un PEA, ces arbitrages ne sont pas imposés.
Demande un geste à ta banque. Ça ne coûte rien d’essayer.
Fortuneo vs les alternatives : fais-tu le bon choix ?
Comparatif des courtiers PEA en 2026
Tarifs relevés le 6 octobre 2026, ordres sur des actions cotées à Paris :
| Critère | Fortuneo | BoursoBank | Bourse Direct |
|---|---|---|---|
| Droits de garde | 0€ | 0€ | 0€ sur Euronext |
| Ordre de 500€ | 0€ (1er du mois en Starter) ou 1,75€ | 1,99€ (Découverte) | 0,99€ |
| Ordre de 1 000€ sur PEA | 3,50€ (Starter) | 5€ (plafond PEA) | 1,90€ |
Côté frais annexes, la clôture du PEA coûte 85€ chez Fortuneo (gratuite en cas de transfert) et rien chez BoursoBank. BoursoBank propose aussi un remboursement des frais de transfert, jusqu’à 3 000€ (notre guide du transfert de PEA vers BoursoBank détaille ses conditions). Fortuneo garde l’avantage sur le courtage des actions et sur la prime de parrainage, valable pour un transfert sans versement. Bourse Direct coûte moins cher dès que tu dépasses ton ordre gratuit mensuel, mais ce n’est pas une banque pour le quotidien.
Pour qui Fortuneo est-il vraiment adapté ?
Idéal si :
- Tu investis une fois par mois, en ETF ou en actions européennes
- Tes ordres font de quelques centaines à quelques milliers d’euros
- Tu veux ta banque, ton épargne et ta bourse au même endroit
- Tu veux des conseillers à joindre 6 jours sur 7, au téléphone, par e-mail ou par chat
Moins adapté si :
- Tu passes beaucoup d’ordres moyens chaque mois (regarde plutôt Bourse Direct)
- Tu veux automatiser tes achats : Fortuneo ne propose pas de plan d’investissement programmé sur le PEA
Pour une vue d’ensemble des deux grandes banques en ligne, lis notre comparatif Fortuneo ou BoursoBank.
Les pièges à éviter absolument
Erreur n°1 : fermer ton ancien PEA toi-même
C’est l’erreur fatale : ne signe jamais une demande de clôture, uniquement une demande de transfert. Une clôture te fait perdre ton antériorité fiscale, et donc potentiellement des années d’avantage.
Le transfert conserve :
- La date d’ouverture d’origine
- L’historique des versements
- Ton plafond de versement déjà consommé
Erreur n°2 : oublier de demander le remboursement
Le remboursement des frais n’est pas automatique. Tu dois :
- Récupérer le justificatif de frais de ta banque d’origine
- L’envoyer à Fortuneo au plus tard 3 mois après l’ouverture
- Attendre le traitement
💡 Mets-toi un rappel dès l’envoi du dossier : passé ce délai, le remboursement est perdu.
Erreur n°3 : transférer sans code parrain
Le code est à saisir dans le dossier d’ouverture bourse. Un transfert lancé sans code, c’est 80€ de prime perdus (montant d’octobre 2026), et impossible de les réclamer après coup.
Erreur n°4 : sous-estimer le délai
Pendant le transfert, tu ne peux pas passer d’ordres sur les lignes en migration. Si tu as besoin de ton argent ou d’arbitrer rapidement, ce n’est pas le moment de lancer la procédure.
Le bonus parrainage Fortuneo : cumule les avantages
En plus du remboursement des frais, le transfert ouvre droit au programme de parrainage Fortuneo.
Ce que tu gagnes concrètement
- 80€ pour toi (le filleul) et 80€ pour ton parrain, montants d’octobre 2026
- Condition : transférer ton PEA ou PEA-PME chez Fortuneo avec le code parrain saisi à l’ouverture, sans versement minimum (le versement de 1 000€ ne concerne que l’ouverture d’un nouveau plan)
- Versement : au plus tard 30 jours après ta demande de transfert, sur ton compte de dépôt Fortuneo
- À respecter : n’avoir jamais été client Fortuneo, et ne pas clôturer le PEA dans l’année
D’après les conditions du parrainage bourse, la prime s’ajoute au remboursement des frais de transfert et aux 100 ordres offerts. Pour un PEA, ça donne au maximum 150€ de frais remboursés (le plafond légal) plus 80€ de prime.
⚠️ Un filleul, une prime : seule compte celle du premier produit ouvert. Transférer uniquement un compte-titres ne donne droit à aucune prime. Quant au code de bienvenue BIENVENUEFTO, il ne concerne que les cartes et ne se combine pas avec le parrainage.
👉 Lancer mon transfert de PEA avec la prime de parrainage
Les autres offres en cours
- 100 ordres offerts : premier compte bourse ouvert ou transféré chez Fortuneo, tes 100 premiers ordres de 500€ à 10 000€ sur Euronext et Equiduct sont sans courtage durant le premier mois
- Freetrade Amundi : aucun courtage sur tes achats de 500€ à 100 000€ parmi environ 120 ETF Amundi, jusqu’au 31 décembre 2026 (Fortuneo peut prolonger)
Questions fréquentes sur le transfert PEA Fortuneo
Puis-je transférer seulement une partie de mon PEA ?
Non, le transfert d’un PEA est nécessairement intégral : un seul PEA par personne, donc tout le plan change de banque. Si tu veux alléger ton portefeuille, vends les lignes concernées avant le transfert (sans fiscalité tant que l’argent reste dans le PEA).
Mon PEA a plus de 5 ans, je garde l’avantage fiscal ?
Oui. Le transfert conserve l’antériorité fiscale : si ton PEA a été ouvert en 2018, il aura toujours 8 ans d’ancienneté chez Fortuneo en 2026.
Que se passe-t-il si certains titres ne sont pas transférables ?
Tu dois les vendre dans ton ancienne banque avant le transfert, sinon ils bloquent ou ralentissent l’opération. Les actions et ETF cotés classiques se transfèrent sans difficulté particulière.
Je peux suivre l’avancement du transfert ?
Oui, dans ton espace client Fortuneo une fois le compte ouvert : les lignes apparaissent au fur et à mesure. Tu peux aussi contacter le service client par téléphone, e-mail ou chat pour faire le point.
Notre verdict final
✅ Notre verdict : transférer ton PEA chez Fortuneo est rentable pour la grande majorité des investisseurs particuliers. Les frais de sortie sont remboursés, l’antériorité est conservée, la prime de parrainage tombe sans versement, et tu ne paies plus de droits de garde. Il faut seulement préparer ton dossier et accepter environ un mois d’attente.
Ce qu’on aime :
- Frais de transfert remboursés (jusqu’à 2 000€ dès 5 000€ d’encours)
- 0€ de droits de garde et un ordre gratuit par mois en Starter
- Prime de parrainage sans versement, cumulable avec les 100 ordres offerts
- Service client joignable 6 jours sur 7
Ce qui pourrait être mieux :
- Un dossier encore en partie papier (envoi par courrier)
- Un délai qui dépend de ta banque d’origine
- Pas le moins cher dès que tu passes plusieurs ordres par mois
👉 Prêt à transférer ? Vérifie les conditions du mois et récupère le code sur notre fiche parrainage Fortuneo avant d’envoyer ton dossier.
Tout investissement en bourse peut entraîner une perte en capital. Ce guide a une vocation informative, ce n’est pas un conseil en investissement.
